Основы экономической грамотности. Что такое финансовая грамотность и как ее повысить

Здравствуйте! В этой статье мы поговорим про финансовую грамотность.

Сегодня вы узнаете:

1. Что такое финансовая грамотность.
2. Зачем быть финансово грамотным.
3. Как стать более финансово грамотным.

Что такое финансовая грамотность

Финансовая грамотность — это совокупность знаний, навыков и установок в сфере финансового поведения человека, ведущих к улучшению благосостояния и повышению качества жизни; степень, в которой понимаются ключевые финансовые понятия, способность и уверенность в управлении личными финансами через краткосрочные решения и долгосрочное финансовое планирование, с учетом жизненных событий и изменений экономических условий.

Говоря проще, финансовая грамотность — умение распоряжаться личными деньгами и принятие ответственности за свои решения.

Финансовая грамотность влияет на общее благосостояние человека. То есть, чем лучше человек разбирается в базовых и продвинутых экономических понятиях, тем больше он понимает, как можно улучшить свою жизнь.

Финансовая грамотность населения влияет на общую экономику страны.

Основы финансовой грамотности

• Знания Налогового кодекса.
• Теоретического и практического знания бухгалтерии.
• Составления базового плана доходов и расходов.
• Знания понятия «Деньги» и их использования.

Эти основы являются фундаментом финансовой грамотности. После них уже можно переходить к расширению своих знаний в области инвестиций, бизнеса, маркетинга и пр.

Уровни финансовой грамотности

Некоторые издания подразделяют финансовую грамотность на уровни: 0, 1, 2 и 3. Четкой классификации этих уровней нет. Можно лишь выделить несколько черт, характерных для каждого:

• 0 уровень — отсутствие или минимальные понятия о финансовой грамотности.
• 1 уровень — базовое понятие финансовой грамотности.
• 2 уровень — использование базовых инструментов инвестирования.
• 3 уровень — полноценное использование всех финансовых инструментов.

Разница между 1 и 2 уровнем финансовой грамотности намного выше, чем между 1 и 0. Ведь наработать базу по общей информации о бухгалтерском учете, налогообложении и экономических знаниях в целом достаточно просто. Но получить конкретную информацию в области инвестиций гораздо сложнее.

Не стоит думать, что обычному гражданину будет достаточно 1-го уровня финансовой грамотности. Но несмотря на то, что 2 и 3 уровень изучают исключительно инвестиции, без них вы не сможете увеличивать количество своих денег, и как следствие, общее благосостояние.

Грамотность человека на третьем уровне можно выразить следующим образом: большинство его сбережений находятся в акциях и облигациях не только топовых компаний, но и средних предприятий, которые показывают активный рост.

Личная финансовая грамотность

Личная финансовая грамотность — совокупность знаний отдельного человека обо всех экономических явлениях. Общая финансовая грамотность — средний показатель по стране. Повышая личную финансовую грамотность, вы способствуете улучшению экономической ситуации в стране, хоть и косвенно.

На что влияет финансовая грамотность

Как мы уже говорили выше, финансовая грамотность — довольно важный показатель для отдельного человека. Давайте разберемся, на что он влияет.

Чем выше показатель финансовой грамотности, тем больше информации о деньгах и экономике вы знаете. Вы можете знать, как работают банки, финансовые структуры, почему государство не может жить без налогов. Финансовая грамотность позволяет не только узнать много интересного, но и избавиться от стереотипов. Давайте разберемся на конкретном примере.

В нашей стране Центральный Банк на законодательном уровне — обособленная структура. То есть государство РФ не отвечает за долги Банка России, а ЦБ не отвечает за долги Российской Федерации. Банкноты, которые мы держим в руках — обязательства Банка России. Государство к нему юридически не имеет никакого отношения.

То есть, все то, что, как вы думаете, ценно, на самом деле лишь «обязательство», и никакого обеспечения у денег нет. Да, это простая истина, но многие об этом даже не задумываются.

И это только верхушка айсберга. Для государства финансовая грамотность населения — важнейшая часть экономики, участвующая в процессе перераспределения денег. У вас есть свободные финансы, а бизнесмену нужны деньги. Вы покупаете у него долю, а он вам платит дивиденды. Так работает эта система в развитых странах.

5 плюсов быть финансово грамотным

Некоторые люди до сих пор думают, что если они не бухгалтеры и экономисты, то им, вообще, необязательно знать даже азов экономики. Цели у каждого человека разные, но финансовая грамотность — путь к достижению многих из них.

Мы приведем вам пять плюсов финансовой грамотности.

1. Формирование основ финансового мышления.

Финансовое мышление — самая важная черта для предпринимателя. Но большинство думает, что обычному человеку это не нужно. Давайте на примере разберем, что это не так.

В 2014-м году один грамотный автовладелец продавал машину, которая на тот момент стоила 500 тысяч, за 450 тысяч. Это было начало лета, финансовый кризис еще не грянул, но тучи сгущались. Его отговаривали, просили подождать несколько месяцев: найдется человек, который возьмет и за 500 и за 520 тысяч. Но он продал, потом через несколько месяцев курс рубля стремительно падает, и цены на недвижимость и авто летят вниз.

Вот пример финансового мышления. Человек, потеряв в один момент потенциальные 50 тысяч, сэкономил намного больше. И повышая финансовую грамотность, вы сможете увидеть больше или сохранения средств.

2. Повышение благосостояния.

Чем выше ваш уровень финансовой грамотности, тем больше вы зарабатываете. Да, зарплата и грамотность человека часто мало связаны. Но доходы формируются не только из зарплаты. Есть еще инвестиции, которые на западе определяют благосостояние человека. В Америке 2 из 3 семей хранят свои сбережения в ценных бумагах. Получают с них проценты, и к пенсии им, вообще, не нужны дополнительные источники дохода.

Чем лучше вы знаете финансовую систему, тем больше вы зарабатываете.

3. Разгрузка.

Знакомы с таким распространенным стереотипом: «богатые люди много работают»? Он пришел к нам с Запада, где присутствует культ «трудоголизма». Если ты не пропадаешь на работе 60 часов в неделю, значит, ты не работаешь, и у тебя нет денег. Но реальность говорит нам совершенно о другом.

Богатых можно разделить на две большие категории: тех, кто действительно много работает, и тех, кто работает эффективно. Иногда это одни и те же люди, но в большинстве — разные. Те, кто много работает, действительно получают больше. Только и тратят они также много. А еще у них совершенно не остается свободного времени.

Те, кто работают эффективно, наоборот, знают, как работает вся система, и понимают, как можно зарабатывать больше, прилагая к этому меньше усилий. Конечно, результат один — больше денег. Только если вы повышаете грамотность, как мы уже выяснили, вместе с ней растет и финансовое мышление, которое увеличивает ваш заработок.

4. Уменьшение расходов.

Финансово грамотный человек в состоянии контролировать свои расходы. Здесь затронем немного психологии. Вы знаете, как продается большинство товаров в торговых центрах, не основных, за которыми вы идете, а именно дополнительных, которые вы и не планировали покупать? Красочные прилавки, автоматы с кофе, мини-кафе, бары стоят в тех местах, среди которых вы проходите. Вы можете пройти мимо и не тратить деньги, но чаще всего вы выберете что-то и потратите больше.

Также и в жизни. Вы можете избежать дополнительных трат, которые вам навязаны, если будете финансово грамотным. Вы хотите взять кредит? Но лучше подождать 2 месяца и купить вещь самостоятельно. Хотите слетать в отпуск, но в последний момент случилось нечто непредвиденное? У вас есть подушка безопасности.

Чем выше ваш уровень грамотности в вопросах финансов, тем большего количества ненужных расходов вы можете избежать.

5. Снижение рисков.

Нашей финансовой неграмотностью норовит воспользоваться практически каждый. Мы можем легко это увидеть, просто придя в банк. Менеджер будет рассказывать о том, что это дешевый кредит и что вы сможете быстро его погасить. Вы сами знаете, что за такими речами скрывается: дополнительные проценты, страховка, услуги, которые вам не нужны.

Повышая свою финансовую грамотность, вы будете меньше попадать в такие ситуации. Банальный пример: на сайте в банке стоимость потребительского кредита будет указана в районе 20 — 25% годовых. Вроде много, но относительно терпимо. При этом реальная стоимость потребительского кредита будет 40 — 45% из-за дополнительных страховок, навязанного обслуживания и дополнительных функций вроде SMS-информирования и платы за приложение.

На то, чтобы понять основы финансовой грамотности, времени нужно немного. Несколько недель по 1 — 2 часа в день, чтобы почитать профильную литературу и понять, как именно работает финансовая система в целом — этого будет достаточно.

Как повысить финансовую грамотность

Банк России давно пытается ввести программу повышения финансовой грамотности. В некоторых школах сотрудники ЦБ и специально обученные люди проводят курсы лекций, конкурсы и тематические мероприятия, посвященные финансовой грамотности.

Но если вы не школьник, то заниматься придется самостоятельно. Овладеть простой базой довольно легко. Немного профильной литературы, несколько популярных книг, и вот вы уже представляете себе, как все устроено, и как с этим работать.

Чтобы углубить свои знания, придется постараться. Самое важное направление, без которого вы не сможете спокойно наслаждаться жизнью — . Да, вложение денег на Западе сейчас очень развито. И это неспроста.

Еще Теодор Драйзер (в своей «Трилогии желания») писал: «Деньги должны делать деньги» .

А теперь давайте перейдем к более конкретным книгам и учебникам, с помощью которых вы сможете повысить свою финансовую грамотность.

Книги и учебники по финансовой грамотности

Разберемся, с чего начать изучение финансовой грамотности. Сначала поговорим об интернет-ресурсах. Сайты, посвященные инвестированию, обзорам банков и работе кредитной системы страны в целом, помогут вам разобраться, как работает финансовая система страны, и узнать, почему задача перераспределения ресурсов — одна из самых важных для экономики.

Наш сайт как никто другой подходит для повышения уровня финансовой грамотности.

А также, сайты по инвестициям вроде РБК отлично расширяют понимание фондового рынка. На сайте Центрального Банка есть неплохие тесты. В них вы узнаете о признаках фальшивых денег, что тоже будет полезно.

Теперь об учебниках и специализированных книгах:

1. «Азбука финансовой грамотности» Аведин. В. — базовый учебник, который стоит почитать каждому. Рассказывает о финансовой грамотности, зачем она нужна и почему каждый уважающий себя человек должен изучать её.
2. Финансовый анализ. Ефимова О. Прикладной учебник по финансовому анализу.

Этих двух книг будет достаточно для того, чтобы вникнуть в суть вопроса. И в конце о бестселлерах литературы. Здесь можно выделить несколько реально значимых книг:

1. «Богатый папа, бедный папа» Роберта Кийосаки. Книга о том, как правильно пользоваться деньгами. Автобиография.
2. «Трилогия Желания». История американского предпринимателя, у которого в жизни было все. Взлеты на бирже, собственный бизнес, падения и тюрьма.
3. «Атлант расправил плечи» Айн Рэнд. Это настоящая библия капитализма. Будет полезна для тех, кто хочет понять предпринимательство, и узнать, почему оно так важно для всей страны.

О разных курсах повышения финансовой грамотности однозначного ничего сказать нельзя. С одной стороны, они действительно предоставляют информацию. С другой — в открытом доступе её и так хватает. Лучше не платите N-ую сумму за какой-нибудь курс повышения грамотности, а почитайте книги, которые представлены выше.

Сразу стоит сказать, что блоги и группы Вконтакте вроде «Мышление миллионера» и пр. не принесут никакой практической пользы. В них только цитаты и «вода».

Почитав всю литературу и подписавшись на рассылки сайтов, вы сможете не только повысить свой уровень финансовой грамотности в целом, но и понять, интересно ли вам углубляться в эту тему. Если решитесь, то выбирайте после этого литературу под свой конкретный профиль: налоги, бухгалтерию, общую экономику, инвестирование, биржевую игру и т. д.

Заключение

Финансовая грамотность в современном мире ценится очень высоко. Прежде всего, это инструмент повышения собственного благосостояния и уровня жизни. Чем больше вы знаете, тем большее количество методов вы можете использовать. Если вы хотите улучшить свою жизнь, зарабатывать больше, прикладывая к этому меньше физических усилий, то стоит начать с базы — с повышения финансовой грамотности.

К сожалению, финансовая грамотность населения нашей страны находится на очень низком уровне. Еще к большему сожалению мало кто задумывается, как повысить свою финансовую грамотность . А ведь именно в этом и кроется одна из причин бедственного подавляющего большинства людей, которые живут по принципам, внушаемым им теми, кому выгодно держать их в нищете (государство, работодатели). Многие даже не предполагают, что можно что-то изменить, жить по каким-то другим принципам, более выгодным человеку.

Низкая финансовая грамотность населения выработала у большинства людей чисто потребительское отношение к деньгам. Они живут от зарплаты до зарплаты, “гуляют” в день ее получения, бедствуют и влезают в долги в последние дни перед следующей зарплатой. И так протекает вся жизнь: от понедельника до пятницы, с утра до вечера работа-дом-работа, и все чаще появляющиеся мысли о том, .

Изменить эту ситуацию можно только одним способом: повысить свою финансовую грамотность. Необходимо изменить свой подход к деньгам, перестать видеть в них только средство удовлетворения своих потребностей, перейти от понятия “деньги” к понятию “финансы”, означающему “деньги в движении”, осознать, что деньги могут и должны не только удовлетворять потребности, но и приносить другие деньги. Причем, не только каким-то там миллионерам, но и вам – самому обычному человеку с такой же низкой зарплатой, как у большинства.

Мне приходилось много общаться с жителями других стран, в частности – с европейцами, в т.ч. и бывшими жителями нашей страны, переехавшими на ПМЖ в Европу. Из этого общения я сделал выводы, что финансовая грамотность населения Европы находится на гораздо более высоком уровне! Европейцы не транжирят свою зарплату на глупости, как это делаем мы, всегда подсчитывают свои доходы и расходы, ищут источники пассивного дохода, а банки для них являются первыми друзьями!

Выражение “банк – наш первый друг и помощник” я услышал непосредственно от коренного жителя одной из развитых европейских стран!

Сравните это с нашим и к деньгам. Все совсем наоборот. Одна из причин такого положения дел, конечно же, кроется в нашем государстве, его уровне развития и принципах людей, стоящих у власти. Но вторая, несомненно, в нас самих, в обычных людях, и называется эта причина – низкий уровень финансовой грамотности населения.

Улучшить свое финансовое состояние в нынешней ситуации можно только повысив свою финансовую грамотность и изменив свое отношение к деньгам, которые стоят в основе жизни капиталистического общества.

В капиталистическом обществе, в которое мы перешли, уже не работают коммунистические и социалистические принципы в духе “кто не работает – тот не ест”, по которым многие продолжают жить, хоть этого строя у нас нет уже более 20 лет. Здесь, чтобы жить достойно, необходимо использовать новые, капиталистические законы, в основе которых стоят деньги: необходимо грамотно управлять своими деньгами и заставлять их приносить себе доход.

В капиталистическом обществе основной доход приносит не труд (работа), а деньги (капитал)! Труд следует использовать лишь как способ создания этого капитала.

Я очень кратко описал современные основы финансовой грамотности. Этого явно недостаточно для того, чтобы изменить свою жизнь к лучшему. Необходимо дальше стремиться повысить свою финансовую грамотность, на что уйдет не один день и даже не один месяц. Но как это сделать? Как повысить свою финансовую грамотность, если этому не учат ни в школе, ни в институте. И даже на экономических специальностях (например, имею красный диплом по специальности “финансы”, но меня в институте никто не учил управлять своими деньгами! Этому пришлось учиться уже самостоятельно!)

Можно записаться на какие-либо курсы повышения финансовой грамотности . Таких сейчас немало, особенно в крупных городах, однако у них есть один серьезный капиталистический недостаток: за них надо платить! И в большинстве случаев – платить немало. А повысить свою финансовую грамотность, как правило, хотят те, кто испытывает финансовые проблемы, и это вполне логично.

Можно покупать или скачивать книги по финансовой грамотности и штудировать их. Это будет весьма полезно для общего развития и возможно заставит вас взглянуть на деньги по другому.

Но далеко не факт, что из книг или курсов вы узнаете именно то, что волнует конкретно вас, получите ответы на свои вопросы, найдете способы улучшить свое финансовое состояние. Поэтому я предлагаю вам простой и абсолютно бесплатный (что не маловажно!) способ повысить свою финансовую грамотность – самостоятельный поиск, изучение и анализ информации о личных финансах в сети Интернет . Несомненно, при этом вы столкнетесь с множеством абсолютно ненужного и бесполезного мусора, но, с другой стороны, сможете самостоятельно выделить полезные для себя практические советы и начать применять их в повседневной жизни.

В Интернете существует немало сайтов и авторских блогов о личных финансах, одним из которых является мой сайт Финансовый гений . Здесь я регулярно публикую авторские , проверенные на личном опыте и отражающие мое видение эффективного управления личными финансами. Несомненно, вы можете иметь другие точки зрения, которые я с удовольствием обсудил бы с вами в комментариях к статьям. В любом случае, я уверен, что Финансовый гений содержит немало действительно полезной, практической и уникальной информации, которая позволит повысить свою финансовую грамотность и вывести управление личными финансами на новый качественный уровень.

Поэтому рекомендую вам добавить в закладки и вступить в наши сообщества в популярных соцсетях для отслеживания новых публикаций. Искренне надеюсь, что мои советы помогут вам улучшить свое финансовое состояние, ведь именно для этого я и создавал этот сайт. Если по мере знакомства с публикациями у вас будут возникать вопросы – не стесняйтесь задавать их в комментариях: с удовольствием отвечу.

Теперь вы знаете, как повысить свою финансовую грамотность. До новых встреч на Финансовом гении!

– это ключевая, центральная тематика этого сайта, и поэтому сегодня я решил еще раз остановиться на этой теме и написать статью, которая доступно и наиболее полно раскрывала бы это понятие. Ознакомившись с этой публикацией, вы сложите полное представление о том, что такое финансовая грамотность, что включает в себя это понятие, и для чего это все необходимо каждому человеку.

В статье я буду давать много ссылок на другие материалы сайта, где те или иные вопросы описаны подробнее, поэтому переходите по ним, чтобы узнать больше.

Что такое финансовая грамотность?

Итак, что подразумевается под словосочетанием “финансовая грамотность”, что это такое? Не нужно выдумывать ничего сложного и заумного, достаточно просто заглянуть в словари и посмотреть там, что означают слова, составляющие это понятие.

Финансы – это движение денежных средств, процессы формирования, распределения и использования денежных фондов.

Грамотность – это высокая степень владения человека определенными навыками и умениями.

Соответственно, можно соединить эти понятия и получить вот такое определение:

– это владение человеком принципами формирования, распределения и использования денежных фондов. Другими словами, это умение грамотно распоряжаться личными финансами.

Обратите внимание: нет выражения “денежная грамотность”, ее называют именно “финансовой”. Причина в том, что финансы – это более обширное, более точное, и более правильное понятие, чем деньги (подробнее об этом можно почитать в статье ). Поэтому воспринимать свои поступления и траты как деньги – неправильно и недостаточно, для того чтобы быть финансово грамотным человеком.

Если кратко и доступно обозначить разницу между этими понятиями, то это будет выглядеть так.

Деньги можно:

• зарабатывать;
• тратить;
• использовать для определения стоимости;
• копить.

Финансы можно:

• зарабатывать;
• расходовать;
• учитывать;
• распределять;
• оптимизировать;
• использовать для создания фондов;
• резервировать;
• накапливать;
• вкладывать.

Отдельно хочу отметить, что финансы можно вкладывать (инвестировать) для того, чтобы они “производили” новые финансы, в этом случае они приобретают уже новое название – .

Финансовая грамотность подразумевает управление именно финансами, а не деньгами: это более широкое и более точное понятие.

Для чего нужна финансовая грамотность?

Для чего вообще нужна финансовая грамотность? Все очень просто. Есть важнейшие сферы человеческой жизнедеятельности, в которых человек просто обязан, на мой взгляд, хорошо разбираться, ориентироваться, быть грамотным. Почему? Потому что на этом основана вся его жизнь, и ему постоянно приходится с этим сталкиваться. И хорошее знание дела, профессиональный подход к решению вопросов – всегда даст лучшие результаты, чем дилетантский и неграмотный.

Если подходить к финансовым делам неграмотно, дилетантски – все эти вопросы так и будут решаться: медленно, не до конца, на “тяп-ляп”. Поэтому и необходима финансовая грамотность: разумный, грамотный, профессиональный подход к распоряжению личными финансами.

Возможно, кто-то думает: “Да что там, я в принципе и так умею распоряжаться финансами. Я зарабатываю деньги, стараюсь зарабатывать их больше, вполне разумно трачу, иногда у меня получается что-то накопить, иногда я беру кредиты, у меня есть пластиковые карты и счета в банках, я отправляю и получаю деньги – я вполне финансово грамотный человек!”. Как правило – это большое заблуждение, которое реально мешает в жизни и тормозит многие жизненно необходимые процессы.

Чтобы было понятнее, я объясню на примере. Вот каждый человек примерно представляет себе, как построить дом. Он знает, что нужно выкопать котлован, заложить фундамент, воздвигнуть стены, положить блоки перекрытия, соорудить крышу, застеклить, установить двери, сделать внешнюю и внутреннюю отделку. Вроде все понятно и всем давно известно. Но сможет ли реально любой человек спроектировать и построить качественный, надежный, красивый дом? Даже если у него будут в распоряжении все необходимые ресурсы? Даже если он будет просто управлять и руководить этим процессом? Нет! Не сможет! То, что он построит, не будет соответствовать нормам и стандартам, где-то будет неправильным, неэстетичным, и даже опасным для жизни: при каком-то малейшем стихийном бедствии дом, построенный дилетантом, может не выдержать и рухнуть! Качественно построить дом может только грамотный, профессиональный прораб!

Точно так же все обстоит и с финансовой грамотностью. Считать себя финансово грамотным – еще не значит быть им! Управление личными финансами должно подчиняться выработанным правилам и стандартам, которые уже на деле доказали свою эффективность и правильность. Это наука, которую необходимо изучать, осваивать и внедрять на практике. Это то, к чему необходимо формировать профессиональный подход.

Что включает в себя финансовая грамотность?

Чтобы было еще понятнее, далее я приведу основные направления, которые затрагивает финансовая грамотность, которые необходимо изучать, знать и применять. Как раз на примере дома я уже однажды разбирал понятие (тоже стоит прочесть), а понятие финансовая грамотность еще немного шире. Итак, что она в себя включает?

Умение зарабатывать деньги. Финансово грамотный человек, в первую очередь, должен знать, . И эти знания и умения не должны ограничиваться единственно возможной традиционной работой. Способов заработка гораздо больше, они предполагают получение . Я не говорю, что надо обязательно использовать их все, но их точно должно быть более одного, потому что доход из одного источника (даже кажущегося очень надежным) – это всегда огромный риск. Нужно уметь видеть возможности для заработка во всем, и использовать то, что вам больше по душе. При этом ориентироваться желательно именно на .

Умение экономить. Это один из компонентов умения тратить, но его я решил выделить отдельно. Наблюдения показывают, что у большинства людей совершенно искаженное представление об экономии: они считают, что экономить – это “жаться”, отказывать себе в чем-то, недополучать что-то жизненно необходимое, и т.д. В общем, многие подвержены влиянию ряда мифов и стереотипов об экономии. На самом же деле экономия – это просто бережливость, а экономить – значит бережно расходовать личные финансы. Больше на эту тему можете почитать тут: и в других статьях сайта на тему экономии.

Умение планировать. Для чего необходим учет? Для того, чтобы наглядно видеть свои прошлые расходы, и на основе этого планировать будущие. Финансовая грамотность подразумевает наличие краткосрочных и долгосрочных финансовых планов и следование им. Как их составлять – можно почитать тут:

Умение оптимизировать. Финансово грамотный человек должен уметь оптимизировать свой бюджет, то есть, грамотно распределять свои траты в порядке приоритета, чтобы исключить вероятность нехватки финансов на что-то действительно важное и срочное. Как это можно сделать – в статье .

Умение инвестировать. Высшее умение, которое включает в себя понятие финансовая грамотность – это умение инвестировать: вкладывать деньги, чтобы они приносили новые деньги, создавать себе источники пассивного дохода. Это непросто, и всегда связано с рисками, тем не менее, это необходимо – это главный инструмент для достижения , высшего финансового состояния человека. Инвестированию на этом сайте посвящен целый раздел, начать можно, например, со статьи

Умение пользоваться банковскими услугами. В процессе управления личными финансами любой человек будет неизбежно постоянно сталкиваться с банками, их продуктами и услугами. И он просто обязан неплохо в них разбираться, уметь отличать выгодные продукты, тарифы, сделки от невыгодных, чтобы не терять, а зарабатывать на услугах банка, чтобы отношения с банком были партнерскими, а не кабальными, как это часто бывает. Банкам и банковским услугам тоже посвящен отдельный раздел на сайте: пользуйтесь поиском по сайту, читайте, изучайте то, что интересно вам в первую очередь – материалов уже очень много.

Базовые знания экономики. И, наконец, финансовая грамотность предполагает знание и понимание основных экономических процессов, происходящих в государстве, в первую очередь – тех, которые оказывают самое прямое влияние на состояние личных финансов: , и т.д. Экономика и ее процессы тоже рассматривается в отдельном разделе сайта – заходите, изучайте.

Где научиться финансовой грамотности?

Ну и в заключение – о том, где можно научиться финансовой грамотности, где узнать обо всем этом, если это так важно. К сожалению, этому сейчас практически нигде не учат. Лично у меня диплом по специальности “Финансы”, но личным финансам там не было уделено ни одного занятия ни по одному предмету. В целом, я уже не раз делал выводы, что финансово грамотные люди невыгодны государству: ими сложнее управлять, их сложнее заставить жить в каких-то нужных рамках.

Государству куда проще держать людей в сильной денежной зависимости – это отличный инструмент управления. Ведь государство наделено функцией производства денег, может производить их столько, сколько посчитает нужным, а его граждане вынуждены эти деньги зарабатывать.

Поэтому обучение финансовой грамотности в учебных заведениях пока не получило широкого распространения. Хотя определенные подвижки в этом есть, что радует, но все равно этого явно недостаточно. Поэтому научиться финансовой грамотности в достаточном объеме сейчас можно только самостоятельно, проявив к этому стремление и интерес. Основных источников обучения я могу выделить три:

1. Литература по финансовой грамотности (книги отечественных и зарубежных авторов).
2. Частные курсы, семинары, вебинары, тренинги по финансовой грамотности.
3. Сайты, обучающие финансовой грамотности.

Что выбрать, на чем заострить свое внимание – каждый вправе решать сам, и хорошо, что в этом случае есть выбор. Я бы хотел остановиться на третьем пункте, поскольку он самый доступный, а главное – бесплатный.

Я сам, увидев проблему низкой , решил внести в ее решение свой вклад, и создал этот сайт – , который на сегодняшний момент уже стал достаточно известным, популярным и авторитетным интернет-ресурсом, одним из лучших в своей тематике (кому интересно – можете почитать, например, – там много наглядной статистики). Уже сейчас здесь опубликованы более 1150 уникальных авторских статей с материалами, которые помогут вам повысить свою финансовую грамотность. Доступ ко всем материалам сайта совершенно бесплатный, платить за что-либо здесь вам не придется, в отличие от многих других похожих проектов.

Здесь собрано все необходимое для того, чтобы развить и повысить свой уровень финансовой грамотности, научиться управлять личными финансами, повысить свое финансовое состояние, а значит, жить лучше в современных реалиях.

Я всегда готов к диалогу со своими читателями в комментариях и на , где уже общается немало интересных людей, для которых финансовая грамотность – не пустые слова, и которые уже достигли хороших результатов в управлении личными финансами, а также те, кто находятся только в начале этого пути. Лично мне всегда интересно читать и обсуждать финансовые истории других людей, где могу – я всегда помогаю советом.

В общем, вот вам реальная и конкретная возможность повысить финансовую грамотность, а как вы ей воспользуетесь и воспользуетесь ли – это уже ваше решение.

В любом случае, хотелось бы, чтобы количество финансово грамотных людей было как можно большим! Так будет лучше для всех и для каждого! Увидимся на страницах сайта!

В чем различие между богатым и бедным? Согласно статистическим данным, оно заключается вовсе не в количестве имеющихся денежных средств, а в уровне финансовой грамотности: в случае ее наличия бедный человек очень скоро станет богатым. Из этой статьи вы узнаете, как объяснить такую закономерность, а также о способах и мероприятиях по повышению финансовой грамотности.

А если финансовая грамотность отсутствует, то каким бы богатым человек ни был, он вынужден будет расстаться со своим состоянием за очень короткий период времени.

Финансовая грамотность – это понимание того, каким образом финансы влияют на жизнь. Можно говорить о финансовых процессах в жизни отдельно взятого человека, а можно рассмотреть их в более широком плане, и тогда речь будет идти о взаимовлиянии экономики и компании, предприятия, региона или государства. Существует также и мировой уровень, на котором можно рассматривать воздействие макроэкономики на состояние мира в целом. Под финансовой грамотностью также понимают рациональное управление доходами и расходами, планирование бюджета и т. д.

Лучшая статья месяца

Маршалл Голдсмит, лучший бизнес-тренер по версии Forbes, раскрыл методику, которая помогла топ-менеджерам Ford, Walmart и Pfizer подняться по карьерной лестнице. Вы можете бесплатно сохранить консультацию, которая стоит 5 тыс. долл.

В статье есть бонус: образец письма-инструкции для сотрудников, которое должен написать каждый руководитель, чтобы повысить производительность труда.

• Как привлечь богатство в свою жизнь: 6 секретов от одного из самых богатых людей Америки

Среди положительных эффектов повышения грамотности можно назвать основные:

• рост уровня малого бизнеса;
• повышение индекса развития граждан;
• улучшение финансового состояния в обществе;
• устранение стереотипов, ограничивающих мышление людей.

Основы финансовой грамотности

• Правильный подход к денежным средствам .

Этот принцип подразумевает абсолютно новое отношение к деньгам как к инструменту, который поддается управлению. Он включает понимание того, что вы не зависите от денег, а способны направить их поток на благо себе и своему состоянию.

• Учет и тщательное планирование своих финансовых средств.

Обязательным условием для достижения поставленных целей, связанных с финансами (например, накопление определенной денежной суммы), является наличие индивидуального финплана. Его можно написать самому или воспользоваться квалифицированной помощью специалистов. Важными условиями здесь будет рациональное обращение с доходами и расходами, а также правильная формулировка цели.

Умение грамотно управлять своими денежными потоками ― основа успешного накопления денежных средств для осуществления своих целей: приобретения материальных благ (автомобиля, квартиры, иной недвижимости), создания капитала (для старта в бизнесе или с целью получения процентов) или сбережений для будущего, а также других финансовых задач, имеющих для вас большое значение.

• Основы сотрудничества с финансовыми учреждениями.

Грамотно построенные отношения с банками, страховыми компаниями, брокерами и прочими участниками финансовых процессов служат прочной основой для улучшения своего положения. Современные состоятельные люди обращают особое внимание на эффективное взаимодействие с финансовыми учреждениями, по максимуму используя все предоставляемые возможности.

• Активный способ получения дохода не будет длиться вечно .

О создании источников пассивного дохода лучше начинать заботиться раньше того времени, когда вы отправитесь на пенсию.

Освоение финансовой грамотности включает в себя:

1. Обращение к услугам финансового консультанта. Это способствует овладению навыками для управления денежными потоками, откроет для вас новые возможности и инструменты, использование которых поможет оптимизировать собственные финансовые процессы.
2. Самообразование. Настройтесь на самостоятельное получение знаний в области финансов, окружите себя информацией из разных источников: книг, журналов, специальной литературы, которые помогут расширить ваш кругозор по данной теме, изучайте полезные интернет-сайты, выбирайте курсы, лекции и мастер-классы, которые связаны с проблемой финансовой грамотности, прислушивайтесь к советам тех, кто уже стал богатым и успешным. Вам придется потрудиться, чтобы отделить действительно полезные и нужные знания от лишней информации, встречающейся сегодня на каждом шагу, но ваши усилия не останутся без вознаграждения: упорное стремление, подкрепленное активными шагами на пути к повышению уровня финансовой грамотности, принесет желаемые результаты. Даже если это будет путь проб и ошибок, в конечном итоге вы обретете финансовую независимость.

Финансовая независимость – такое состояние, при котором вы чувствуете себя надежно и свободно, посвящая большую часть своей жизни самой жизни, а не зарабатыванию денег. Вы регулярно получаете финансовые поступления, что позволяет вам не беспокоиться о постоянном поиске новых возможностей для заработка.

Следующие инструменты финансовой грамотности помогут вам поскорее достичь этого состояния:

• Заведите знакомство с тем, кто уже добился успеха и стал состоятельным. Обратите внимание на поведение и действия такого человека, задавайте ему интересующие вас вопросы и спрашивайте советов. Нет ничего зазорного в том, чтобы учиться. Не стесняйтесь этого. Если подобных людей нет в вашем окружении, найдите информацию о таких людях, изучите их биографии, читайте написанные ими книги, следуйте их рекомендациям в области финансов и финансовой грамотности.

• Старайтесь беречь свои финансовые средства, с осторожностью относитесь к тратам, тщательно продумывая, что именно стоит за каждым вашим намерением потратить деньги: ваше личное стремление или желание соответствовать кому-либо. Прислушивайтесь к себе, не идите на поводу у других.
• Достижение ваших целей напрямую связано с тем, какими инструментами вы пользуетесь при этом. Важно понимать, что главный из них на пути обретения финансовой независимости - это индивидуальный финансовый план. Не жалейте своего времени и внимания на тщательную работу с ним. Обращайтесь за помощью к финансовым консультантам. Изучайте самостоятельно тонкости финансового планирования. Психологами установлено, что успеха и желаемых целей гораздо быстрее добиваются те люди, которые тщательно планируют свою жизнь: от маленьких задач на каждый день до серьезных целей на месяцы и годы вперед. Станьте более собранным и организованным, наполните свою жизнь действиями, которые будут каждый день приближать вас к обретению финансовой грамотности.
l&g t;

Проблема финансовой грамотности в России

Согласно мнению экспертов в области финансов, на сегодняшний день в России существует проблема иллюзии осведомленности граждан в финансовых вопросах. Это связано с огромным количеством информации, которая неограниченным потоком поступает из радио и ТВ, газетных колонок и сводок новостей, многочисленных интервью и дискуссий о фьючерсах и волатильности валюты с участием экспертов. К сожалению, все это подрывает основы финансовой грамотности, так как люди считают, что они уже достаточно хорошо информированы. Эта иллюзия осведомленности в решении финансовых вопросов на самом деле ничем не подкреплена. Люди, якобы уверенные в своих знаниях, не уделяют достаточного внимания деталям и пренебрегают квалифицированной помощью специалистов, из-за чего могут недооценить риски тех или иных сделок, подписать невыгодный для себя кредитный договор, попасть в руки мошенников.

В реальности финансовая грамотность населения остается на крайне низком уровне. Это объясняется в том числе и исторически: участие государства и применение административного ресурса в рыночной экономике на протяжении долгого времени, замораживание счетов во время проведения реформ, кризис 1998 года, появление на рынке финансовых пирамид. Немаловажную роль играет в данном случае и определенное отношение к деньгам и богатству в русской православной традиции: осуждение жадности и стяжательства как тяжкого греха, возведение в идеал образа щедрого бессеребреника. Литература и фольклор пестрят примерами нерационального отношения к финансам: Балда, работающий за щелчки, ленивый Емеля, лежащий на печи.

Азбука финансовой грамотности лучше усваивается в возрасте 24–35 лет , теми, кто активно использует интернет и стремится к высоким доходам.

Четверть всех россиян не имеет представления о том, какими вопросами занимается Центральный банк, и каждый десятый не отличает его от Сбербанка. Менее половины граждан России (45 %) знают, что такое система страхования. Подавляющему большинству неизвестно, как правильно осуществлять финансовые накопления и инвестиции; лишь малая часть людей читает литературу по экономике и заинтересована в повышении уровня своей финансовой грамотности. Наблюдается отсутствие доверия к государственной системе финансов, слово «кризис» пугает многих настолько, что люди закрывают свои депозиты. Такое поведение граждан приводит к дефициту средств и прекращению работы банков.

Финансовый рынок развивается быстрыми темпами, создавая условия для появления новых компаний, оказывающих соответствующие услуги, и продавцов с непроверенной историей и репутацией. Безграмотность людей отражается на уровне личных доходов и состоянии экономики . Наивные ожидания быстрой прибыли, необдуманные решения, задолженности по кредитам - из-за подобных действий непросвещенных граждан рынок наполняется «некачественными» деньгами. Увеличение числа подобных потребителей снижает экономическую стабильность, способствует росту нечестных конкурентов. При таких условиях рынок начинает «лихорадить», возникает опасность появления массовых спекулятивных и панических настроений у населения.

Перед правительством сегодня стоит важная цель – повышение финансовой грамотности населения . Это должно помочь оздоровить ситуацию на рынке кредитов, создать условия для появления к 2020 году целого класса частных инвесторов, научить людей создавать стратегию своего будущего на период пенсии.

• 15 мудрых цитат о богатстве от миллионеров и миллиардеров

Как ведет себя человек с высокой финансовой грамотностью

1. Сохраняет баланс между потреблением и инвестициями.

Обеспечить себе достойный уровень жизни уже сейчас и одновременно с этим вкладывать денежные ресурсы в капитал будущего - задача нелегкая. В случае если вы сконцентрируетесь на задачах настоящего дня и будете расходовать имеющиеся у вас ресурсы, не заботясь о создании запаса на будущее, есть шанс в старости оказаться в нищете, получая лишь пенсию от государства, размеры которой в нашей стране оставляют желать лучшего. Слишком бояться бедного будущего и поэтому отказывать себе во всем, откладывая как можно больше денег «на потом», чревато тем, что вы существенно снизите качество своей жизни и не накопите хороших воспоминаний, которые будут питать вас эмоционально в том самом будущем. Важно не пускаться в крайности, а сохранять разумный баланс, распоряжаясь своими финансами и планируя стратегию будущего.

2. Эффективно управляет личными финансами. Планирует доходы и расходы заранее.

На сегодняшний день не существует недостатка в программах по финансовой грамотности, облегчающих управление своими доходами и расходами. Освоив одну из них, вы сможете сохранять все данные о движении денежных средств в свой телефон. Это будет занимать не более двух минут в день. Другой вариант, более надежный, для тех, кто не спешит доверять такую информацию электронным программам, – это приложение Excel для проведения вычислительных операций и создания таблиц.

Целесообразно составлять план предстоящих расходов на месяц вперед и сравнивать те расходы, которые вы заложили, с фактическими за прошедший месяц. Все это займет у вас не более 30 минут в день, а польза будет колоссальной: вы увидите, на что тратите наибольшее количество денег и в соответствии с этим сможете корректировать свои расходы в будущем.

3. Ставит перед собой четкие финансовые цели и успешно достигает их.

В чем разница между мечтой и целью? Цель - это конкретно сформулированная мечта, имеющая четкие сроки для достижения и приоритет перед другими, менее важными желаниями. У цели, в отличие от мечты, много параметров, придающих ей большую определенность. Например, мечта будет звучать так: «Хотелось бы поселиться у моря». Цель же будет сформулирована следующим образом: «Планирую через 15 лет приобрести трехэтажный коттедж площадью 200 кв. метров с прилегающим к нему садом и гаражом в 150 метрах от моря, на побережье Хорватии, стоимостью 250 тысяч долларов».

Осталось осуществить реальные шаги в направлении к поставленной финансовой цели: зарабатывать так, чтобы получалось каждый месяц откладывать сумму в размере 598 долларов, и вносить эту сумму в качестве инвестиций на фондовом рынке с годовой прибылью в размере 10 %, и через 15 лет мы будем в состоянии купить прибрежный коттедж за 250 тысяч долларов.

4. Планирует свое будущее на 10-20-50 лет вперед и следует личному финансовому плану.

Личный финансовый план (ЛФП) - это надежный помощник в достижении ваших финансовых целей. Тот, у кого он есть и кто ему следует, без сомнений достигнет желаемого финансового благосостояния. Существует несколько этапов работы с ЛФП:

• Проведение анализа текущего состояния и оценка доходов и расходов, активов и пассивов.
• Формулировка целей и описание конкретных шагов для их достижения.
• Правильный выбор финансовых инструментов для каждой цели.
• Осуществление плана.
• Регулярный (не менее одного раза в год) анализ движения к цели и корректировка плана в соответствии с реальным положением дел.

5. Использует различные финансовые инструменты для достижения различных целей.

Сегодня у каждого из нас есть выбор из огромного множества финансовых инструментов. Отличаются они друг от друга своими параметрами: доходностью, надежностью, стабильностью, ликвидностью, рекомендуемым сроком инвестирования, порогами входа и т. д.

Необходимо учитывать соответствие финансовых задач и выбор инструментов к ним: для решения краткосрочных задач не подойдут долгосрочные инструменты. Покупка квартиры или инвестирование денег в акции какой-либо компании не помогут в случае, если вам нужны деньги в ближайшие три месяца. Для этого случая гораздо лучше подойдет такой финансовый инструмент, как банковский вклад, поскольку именно он будет максимально ликвиден.

6. Имеет несколько источников дохода.

Если человек получает все необходимые для жизни ресурсы всего из одного источника, то это подразумевает довольно серьезный риск, который усиливается вдвойне, если от единственного источника дохода зависит вся семья. Когда в ней есть несколько источников притока финансов, члены ее будут ощущать себя гораздо увереннее и общий бюджет будет стабильнее.

Люди, обладающие финансовой грамотностью, стремятся к тому, чтобы у них появлялся как минимум один дополнительный источник дохода ежегодно.

Кроме этого, важно уметь находить нужную вам информацию и использовать ее максимально выгодно для себя.

7. Осуществляет рациональный выбор финансовых услуг.

Чтобы избежать потери своих денежных средств в качестве вкладов или инвестиций, важно проверять надежность финансовых организаций.

8. Имеет собственный резервный фонд – «подушку безопасности» (на случай непредвиденных обстоятельств).

Если у вас будет накоплен резервный фонд, то вам не страшны такие непредвиденные ситуации, как долгая болезнь или сокращение на службе. Применяйте этот очень важный принцип финансовой грамотности, и тогда вы будете застрахованы от жизненных неприятностей.

9. Знает, как защищены права потребителя финансовых услуг.

Это означает, что в случае нарушения его прав на финансовом рынке, человек осведомлен, что ему делать и куда обращаться, чтобы защитить себя.

• Слова, вызывающие болезни и блокирующие работу мозга

Мифы финансовой грамотности

Экономически самостоятельный человек способен:

• контролировать движение своих финансов;
• организовать собственное дело, которое будет приносить ему доход; работать по найму, а также применять другие виды обеспечения себя денежными средствами;
• объективно оценивать и грамотно планировать расходы не только индивидуальные, но и всей своей семьи, разбираться в ситуации на финансовом рынке, заниматься его исследованием, владеть несколькими разными видами (как минимум тремя) распределения своих финансовых средств для накоплений и расходов;
• осуществлять грамотный и обоснованный выбор финансовых учреждений и партнеров для сотрудничества, давать критическую оценку предложениям и услугам финансового сектора;
• разумно вступать в кредитные отношения, использовать бизнес-модель для подсчета экономического баланса своего бизнеса;
• сохранять дистанцию между собственными и производственными расходами;
• уметь использовать финансовые инструменты для инвестиций, проявляя заботу не только о собственных интересах, но и о своем бизнесе;
• заниматься благотворительной деятельностью с целью рекламы себя как состоятельного человека, тщательно подходить к выбору форм и видов благотворительности;
• использовать инструменты страхования своих действий с личными финансовыми средствами и связанных с бюджетом своего бизнеса, не вовлекаться в финансовые аферы и денежные пирамиды;
• предпринимать действия, снижающие риск пострадать от виртуальных мошенников, быстро и качественно проводить электронные финансовые операции.

Что происходит в действительности? На сегодняшний день трудно дать однозначный ответ на вопрос, каким уровнем финансовой грамотности обладают жители России. Экспертные оценки довольно сильно разнятся. Есть мнение, что с финансовой грамотностью дела в России обстоят не так уж и плохо и россияне в целом способны грамотно управлять своими финансами. А есть и откровенно пессимистичные мнения о подавляющей части граждан России, не имеющих минимального уровня знаний в этой области.

Результаты статистических исследований на тему финансовой грамотности россиян неутешительны. Всего лишь 2 % всех жителей России считают себя финансово грамотными и полагают, что отлично разбираются в данной сфере. 11 % назвали свои познания в подобных вопросах хорошими, меньше половины опрошенных (38 %) – удовлетворительными. 32 % россиян оценили уровень своей финансовой грамотности как неудовлетворительный, а 18 % опрошенных признали, что вовсе не обладают никакими знаниями и умениями в этой области.

• Эффективность инвестиций: как рассчитать победы и неудачи

Как повысить финансовую грамотность: 4 простых способа

1. Читайте тематические статьи.

Регулярное ознакомление с блогами финансово грамотных людей не займет много времени. В своих статьях они делятся секретами преуспевания. Благодаря нескольким минутам в день, потраченным на чтение, вы сможете получить ценные советы по обращению с деньгами.

2. Играйте в игры, развивающие финансовую грамотность.

Игровая форма является одной из самых эффективных для развития финансовой грамотности. На сегодняшний день существует огромный выбор различных бизнес-игр, развивающих навыки грамотного обращения с финансовыми средствами (от планирования личных расходов до осуществления крупных инвестиций). Благодаря такой возможности вы сможете не только познакомиться с основами финансовой грамотности, но и испытать различные идеи и стратегии в действии, увидеть, насколько они результативны. Огромный плюс игры заключается в том, что в случае ошибки вы не понесете финансовых потерь, но при этом обретете необходимые знания и полезный опыт.

3. Посещайте семинары, вебинары и курсы по повышению уровня финансовой грамотности.

Следует с осторожностью относиться к огромному количеству приглашений на мероприятия для повышения финансовой грамотности. Старайтесь выбирать из существующих курсов и тренингов именно те, которые принесут максимальную пользу, а не будут ориентированы на то, чтобы сделать вас своим клиентом или склонить к приобретению предлагаемых ими услуг. Обратите внимание на курсы, которые предлагают независимые финансовые эксперты и различные ВУЗы, чаще всего именно они дают качественную и полезную информацию.

4. Выработайте у себя правильные финансовые привычки.

Иногда всего несколько осознанно приобретенных навыков могут стать началом больших изменений в вашей финансовой сфере. Запомните и возьмите на вооружение эти 4 полезные привычки :

• Не вступайте в долги и кредитные отношения – живите в соответствии со своими доходами.
• Заранее составляйте примерный план расходов на предстоящий месяц. Записывайте все доходы и расходы.
• Приучите себя откладывать каждый раз около 10 % от суммы своего дохода.
• Прислушивайтесь к советам финансового консультанта, если вы решили вложить деньги в какой-либо инвестиционный проект.

Мнение эксперта

Повысить грамотность и уровень знаний в современном мире не составит большого труда

Александр Меренков,

генеральный директор компании «Северная казна», Екатеринбург

Я считаю, что хорошему руководителю необходимо уметь формулировать цели для себя и своей команды, планировать деятельности компании, изыскивать ресурсы для исполнения поставленных задач, стимулировать сотрудников, следить за результатами.

Это требует от вас познаний в области работы с персоналом, управления проектами, финансами, расходами, логистикой, рисками. Необходимо также быть профессионалом в сфере экономики и маркетинга, организации продаж и ведения переговоров, проведения презентаций и разрешения конфликтов.

Приобрести необходимые знания можно разными путями:

Получить дополнительное высшее образование. Если учитывать перечисленные мною профессиональные области, то разумно было бы получить второе высшее образование по одному из направлений (даны в порядке убывания, начиная с более важного): финансовое, экономическое, правовое, психологическое.

Пройти подготовку по краткосрочным программам. Думаю, обучение по следующим темам было бы полезным: система сбалансированных показателей, теория ограничений систем, теории работы с разными типами личности, управление рисками, принятие решений, тайм-менеджмент, ведение переговоров и разрешение конфликтов, искусство проведения презентаций.

Я получил знания по всем перечисленным программам, в том числе прошел обучение и за границей.

Еще один хороший способ повышения квалификации – воспользоваться услугами коуча из числа профессиональных бизнесменов. Можно найти хотя бы одного опытного и состоятельного человека из бизнес-среды, который будет готов передать вам свои знания и опыт, разрешит участвовать в конференциях, познакомит с деловыми и отраслевыми СМИ (бумажными или электронными).

• Оптимизация инвестиционного портфеля: 5 важных принципов управления личным капиталом

1. Приучите себя зарабатывать больше, чем тратить. Когда это правило прочно войдет в вашу жизнь и вы осознаете его ценность, это значительно приблизит к обретению финансовой независимости. Чем раньше начнете применять это правило на практике, тем лучше.
2. Рассчитайтесь по всем своим долгам и не вступайте в новые кредитные обязательства. Не стоит брать деньги в долг или кредит даже для того, чтобы их инвестировать. Работая на покрытие долга, вы не сможете получать прибыль.
3. Важно работать с целями, соответствующими вашему действительному финансовому положению и адекватным срокам их достижения. Рациональное планирование с опорой на реальное положение дел во много раз эффективнее спонтанного осуществления своей мечты.
4. Старайтесь обезопасить себя от бедности и нищеты при помощи резервного фонда. Так вам будет легче справляться с жизненными трудностями, не попадая в сложное финансовое положение. Тот, кто прошел путь от нищеты до богатства, знает, какую огромную цену приходится платить для достижения благосостояния, однажды потеряв его.
5. Для создания капитала используйте свободные средства, потеря которых не нанесет вам существенного урона. Особенно если речь идет об агрессивных инвестициях.
6. Минимизируйте риски потери средств при помощи их диверсификации: при создании активных и пассивных источников дохода старайтесь разводить их по разным направлениям. В случае, если все ваши источники дохода сконцентрированы в одной сфере, возникает высокая степень риска потерять все.
7. Следите за исполнением своего финансового плана. В случае расхождения его с реальными показателями, корректируйте свое поведение, критически рассмотрите свои расходы, избавляйтесь от излишних.
8. Используйте все возможные инструменты для создания капитала и управления своими средствами. Комплексный подход и применение разнообразных способов помогут создать источники пассивного дохода, что приблизит вас к финансовой независимости.

Мнение эксперта

Самое главное – четко понимать, чему вы хотите научиться

Вадим Гальцов,

генеральный директор компании «Гиком», Краснодар

Отдаю предпочтение тем курсам и тренингам, где можно получить практические знания. Сначала всегда занимаюсь анализом каждой программы. Прислушиваюсь к тем, кто вызывает у меня доверие, имеет схожий уровень образования и навыков, кто имеет примерно те же критерии выбора, что и я. Самое важное - четкое осознание того, что вы хотите получить от обучения. В ином случае качество тренинга и предоставленной вам информации будет на высоте, однако вы не сможете эффективно использовать это в своей жизни.

Реальный опыт показал мне, что практика намного полезнее любой теории. В 19 лет мне пришлось составить компанию моему отцу в деловой поездке по России. Мне запомнилась она, потому что стала очень хорошим уроком для меня. Мы заезжали в разные города с целью изучения предприятий и рынка, а также поиска дистрибьюторов молочной продукции. Приходилось искать партнеров через супермаркеты, поскольку в 2003 году интернет не был развит настолько хорошо. Бывало так, что за день мы объезжали два крупных областных центра, проводили по множеству встреч и переговоров. Всего мы посетили 12 городов и провели 50 встреч с партнерами, что стало для меня незаменимым опытом. Следующую свою деловую поездку я организовал уже полностью самостоятельно, где и пригодились полученные ранее знания. Это очень важно: не только получить опыт, но и сразу же пустить его в дело.

Советую не концентрироваться исключительно на семинарах по бизнесу, тренинги личностного роста могут принести не менее важную пользу. Современный руководитель является не просто формальным начальником, но также и лидером, и генератором идей, вдохновителем для своей команды. Это тоже мастерство, которому необходимо учиться.

Лучшие книги по финансовой грамотности: 10 бестселлеров

• Бодо Шефер «Путь к финансовой свободе»

Автор этой книги уверен, что богатые и бедные отличаются, прежде всего, образом мыслей, а не количеством накопленных средств. Бодо Шефер поможет вам определить, к какому психологическому типу вы относитесь, и расскажет, как научиться мыслить так, как это делают богатые. Вы узнаете, как можно обогатиться, используя различные финансовые инструменты, например, банковские депозиты, акционерные фонды, игры на акциях. В книге вы также найдете множество интересных примеров из жизни, реальные истории и даже притчи. Бодо Шефер сам является бизнес-тренером и отлично разбирается в психологии успеха.

• Роберт Кийосаки, Шэрон Лектер «Квадрант денежного потока»

Авторы делятся с нами тайнами распределения мирового капитала. Вы узнаете, чем бизнесмен отличается от наемного сотрудника, почему одни инвесторы остаются безуспешными, а другие приумножают свое состояние, что заставляет одних постоянно менять места работы, в то время как другие создают собственное дело. В этой книге можно также найти маленькие секреты, которые помогут не растеряться в постоянно меняющейся финансовой среде. «Квадрант денежного потока» подойдет всем, кто хочет серьезных перемен и желает найти свое место в современном обществе.

• Джордж Клейсон «Самый богатый человек в Вавилоне»

Книга будет особенно интересна всем молодым людям, которым необходимо научиться разбираться, как работают деньги, а также понимать их цену. Действие разворачивается в древнем государстве. После прочтения «Самого богатого человека в Вавилоне» вы увидите, что за последние 8 тысяч лет финансовые отношения людей претерпели не так уж и много изменений: все те же долговые расписки, азартные игры, торговля, инвестирование, учредительство. Законы, согласно которым происходит кругооборот финансов, не меняются. Несмотря на то, что сама книга была написана в далеком 1926 году, система, предложенная автором, остается действенной. В этом вы убедитесь, применив на практике советы Джорджа Клейсона.

• Дональд Трамп «Искусство заключать сделки»

Книга состоит из рассказов Дональда Трампа о своих операциях с недвижимостью, об отношениях со своими бизнес-партнерами, о связях с представителями крупного капитала и взаимодействии с государством. Возможно, информация о недвижимости будет не так полезна в силу того, что американский рынок слишком отличается от нашего. Но книга очень интересна прежде всего тем, что в ней даны рекомендации для действий на пути к своей мечте, подтвержденные опытом самого автора. Стоит понаблюдать за ходом мыслей человека, который так многого достиг.

• Лаура Риттенхаус «Баффет - инвесторам. Путеводитель по материалам переписки Уоррена Баффета с акционерами фонда Berksh»

Эту книгу написал гений инвестиций, заработавший миллиарды долларов для своих вкладчиков. Уоррен Баффет является одним из самых могущественных финансистов мира. Книга содержит письма, которые Баффет с начала 70-х годов писал своим финансовым советникам. В них содержались новости фондового рынка, а также много секретов успешного инвестирования и ценных советов. В посланиях финансового гения современности можно разглядеть множество деталей, позволяющих судить о чертах характера и привычках миллиардера. Инвесторы доверяют Баффету деньги, не испытывая ни малейших сомнений, ведь акции компаний - это его семейный капитал. У Уоррена Баффета безупречная репутация, что позволяет ему заключать сделки на огромные суммы. Талантливый финансист всегда держит свое слово, все его договоры оформляются официально, инвесторы не сомневаются в порядочности этого человека. Письма Баффета интересны настолько, что увлекут даже читателя, не имеющего ничего общего с миром инвестиций и финансов.

• Владимир Савенок «Миллион для моей дочери. Пошаговый план накоплений. Естественные законы в бизнесе»

Отличная книга для тех, кто любит не только получать советы, но и сразу же применять их на практике. Владимир Савенок предлагает таким читателям прямо во время ее изучения начать составлять свой бизнес-план для будущего капитала. В книге представлены таблицы, которые читатель может заполнять сразу, и даны пошаговые инструкции для тех, кто всерьез задумал накопить миллион долларов: с чего начать, какие инструменты использовать, как не потерять уже накопленное. Основная идея книги – создание капитала на будущее, для обеспечения детей. Такой подход будет интересен многим, но в основном, конечно, родителям.

• Андрей Паранич «Личный финансовый план. Инструкция по составлению»

Финансовая грамотность предполагает умелое планирование денежных дел. Необходимо отдавать себе отчет в том, как и на что вы тратите деньги, какой у вас доход, знать, как рассчитать расходование бюджета, чтобы не остаться без средств к существованию, не попасть в долговую яму, уметь накапливать деньги, четко определить, при какой именно сумме вы будете чувствовать себя уверенно. Андрей Паранич разбирает проблемы, актуальные для каждого. Прочитав эту книгу, вы научитесь составлять личный финансовый план и правильно распределять средства.

• Дэниель Голди, Гордон Мюррей «Инвестиционный ответ. Как защитить свое финансовое будущее»

Книга Голди и Мюррея адресована начинающим инвесторам и всем, кто стремится к знаниям в этой сфере. Написана она простым и доступным языком, так что при ее чтении не нужно владеть профессиональной терминологией и использовать словари, чтобы проникнуть в тайные знания. Авторы понимают, что самое главное практически для каждого - это сохранение и приумножение своих денег. Но не все способны разобраться во множестве вариантов вложения, решиться на инвестиции и связанные с ними риски, приобрести ценные бумаги и получать от этого прибыль. Книга поможет понять основные законы движения денег и научит читателя более уверенному обращению с финансами.

• Дмитрий Конаш «Сохранить и приумножить. Как грамотно и с выгодой управлять сбережениями»

Дмитрий Конаш - региональный управляющий корпорации Intel в СНГ с 20-летним опытом, консультирующий по вопросам создания инвестиционного портфеля. Его путь к финансовому успеху не был безоблачным. Однако опыт ошибок и потерь также ценен. Автор делится своим мнением об инвестировании в современных условиях.

Дмитрий Конаш помогает понять, как сформировать свой инвестиционный портфель и что может помочь сохранить и приумножить вложения. Для начинающих инвесторов книга станет полезной теорией и сборником ценных советов, а для специалистов в области финансов и опытных инвесторов хорошей возможностью расширить свой опыт.

• Константин Бакшт «Вкус жизни. Как достигать успеха, финансовой свободы и управлять своей судьбой»

При помощи денег становится возможной свобода, о которой мы так мечтаем: когда нестрашно наступление старости и болезней, когда мы отдыхаем там, где мечтаем, и тогда, когда этого хотим, когда наши дети получают хорошее образование. Важно не упустить момент наслаждения жизнью в погоне за состоянием. Похоже, что Константин Бакшт уже понял, как за несколько лет обрести финансовую независимость. Если вам тоже интересно узнать об этом – откройте для себя «Вкус жизни…».

В 2015 году на вопрос «Считаете ли вы себя финансово грамотным человеком?» 34% россиян ответили отрицательно. Но как понять, про вас ли это?

Вот 5 признаков финансово грамотного человека.

1. У него всё под контролем

Финансово грамотный человек ведёт учёт собственных доходов и расходов. Он строит краткосрочное и долгосрочное финансовое планирование.

Лучше всего составить финансовый план. Составление финансового плана – процесс, включающий в себя:

Учет количества располагаемых и расходуемых денежных средств;

Оптимизацию расходов;

Планирование доходов и расходов.

2. Этот человек тратит меньше, чем зарабатывает

Финансово грамотный человек не берет кредиты в банках и микрофинансовых организациях. Он живёт на заработанные деньги и формирует сбережения. Оставляет с каждой зарплаты как минимум 10% и ни под каким предлогом их не тратит. Эти деньги предназначены не для нужд, а для вложения в активы в будущем.

3. Он ориентируется в мире финансов

А значит:

Следит за ситуацией на финансовых рынках;

Разбирается в особенностях различных финансовых продуктов и услуг

(кредит, сберегательный вклад, микрозайм, ипотека);

Проверяет надёжность финансовых организаций, чтобы не потерять деньги;

Знает и использует свои права и способы их защиты в сфере финансов.

4. У него есть собственный резервный фонд

Каждому человеку нужна «подушка безопасности» на случай непредвиденных обстоятельств. Вы можете потерять работу, заболеть или надолго уйти на больничный. Вам может срочно понадобиться починить автомобиль или сделать внеплановый ремонт в квартире. Те или иные проблемы постоянно возникают у каждого человека, и нужно быть готовым к их решению. Для этого и необходим резервный фонд.

5. Этот человек грамотно делает пенсионные накопления

Пенсионная система России состоит из трёх уровней:

Государственное пенсионное обеспечение, основанное на финансировании пенсий за счет средств федерального бюджета;

Обязательное пенсионное страхование, включающее в себя трудовую пенсию по старости и трудовую пенсию по инвалидности или по случаю потери кормильца и финансируемое за счет страховых взносов работодателя;

Негосударственное (добровольное) пенсионное обеспечение. Это негосударственные пенсии, которые выплачиваются в рамках договоров с негосударственными пенсионными фондами. Они финансируются за счет взносов работодателей и работников в свою пользу, а также дохода, полученного от их инвестирования.

Начинайте копить на пенсию, когда базовые жизненные задачи решены, а большие и относительно дорогие кредиты – погашены. Не забывайте, что финансово грамотный человек – это человек со стратегическим мышлением и чётким видением своего будущего.

Да, у большинства людей с первого раза не получится придерживаться этих принципов. Главное – не отчаиваться, а продолжать двигаться в выбранном направлении и забыть о старых и ненужных привычках.

Ежедневная работа над собой вскоре принесет положительные результаты в виде прибыли. Финансовая грамотность изменит вашу жизнь к лучшему и сделает ее комфортнее.

В дальнейшем мы подробнее остановимся на каждом пункте. Следите за публикациями на Rusbase.